【测评】热销32明升体育款百万医疗险全面测评评出性价比TOP5总有一款适合你

　　明升体育原标题：【测评】热销32款百万医疗险全面测评，评出性价比TOP5，总有一款适合你

　　目前保险产品众多，光医疗险就分为小额医疗险、高端医疗险、百万医疗险和防癌医疗险等众多种类。今天小保君就来分享一下人人都用得上，人人都买得起的保险：“百万医疗险” ！

　　百万医疗险，顾名思义就是报销额度高达百万的保险。 属于医疗险家族的一类，它可以解决被保人因疾病，意外导致住院所产生的各项医疗费用有问题。 保费每年只要几百块，最高却能报几百万！ 花小钱，避免大风险。

　　作为保险行业的网红产品，百万医疗险产品种类繁多，产品更新快，条款复杂，投保渠道也非常多，市场上同时期存在的百万医疗险上百种！

　　百万医疗险如何选择，目前并没有统一评价标准，但大致考察项主要有以下5点：

　　包含五项基本的项目，保障额度、住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。并不是所有产品都会包含以上内容，某些产品只报销住院医疗，需要花大价钱的化疗，放疗，住院前的门急诊，都不保。因此在选择保险的时候，需要特别注意基本保障。

　　尽管百万医疗险以高杠杆著称，但也不是想买就会卖，今年购买了，身体出了毛病，发生了理赔，明年能不能继续买。能否续保，也是百万医疗险最大的不确定性，目前也没有任何一款百万医疗险能做到一次保终身。续保难度，也是我们在选择百万保险时需要重点关注的。

　　免赔额顾名思义，是免赔的额度。指损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。百万医疗险的单年度免赔额通常是1万元，但不同保险公司有所差异。如好医保长期医疗险2020免赔优惠：6年共用1万。众安尊享e生2021免赔优惠：家人共享1万免费额 等等

　　外购药简单来说就是在医院外面购买的药，外购药在医疗中很常见，比如在治疗癌症中，最有用的靶向药，效果好，副作用小。但是很多医院里面并没有靶向药，只能在医院外购买，靶向药非常昂贵，一个月动辄几万，而癌症又需要长期服药。如果保险中无此保障，那么所有费用只能自己承担，所以购买医疗保险的时候一定要选择保外购药的产品。

　　有的产品包含了肿瘤特药服务，院外购买的肿瘤特药也可以报销，比如众安的尊享e生；有的没有包含这个服务，就需要另外购买肿瘤特药险才可以报销院外购买的肿瘤特药，比如平安e生保。

　　增值服务，也可以说是保险公司给我们在就医时的VIP特权。目前各保险公司提供的增值服务名目繁多，比较重要增值服务有：就医绿色通道、住院垫付、质子重离子治疗等。

　　有了绿通相当于有了便捷就医的VIP特权，在就诊前，可以通过专家远程电话问诊，第一时间确定患者病情，提前确定治疗方案。就医过程中也会有专家门诊，理住院手续以及快速手术安排。就医结束后还会安排医后随访，复诊等服务。

　　百万医疗保险属于报销型，一般需要我们先自掏腰包，然后申请报销，如果遇到重大疾病，高额费用将会成为不小的经济负担明升体育。如果保险公司可以帮患者先垫交住院费用或押金费用，将极大减轻患者压力；有的百万医疗险还升级了住院直付，保险公司直接跟医院对接报销，完全不用患者操心。

　　这是当前最先进的癌症治疗技术，对癌症的治愈率高、效果好。但缺点是贵，一般人负担不起，根据上海质子重离子医院官方数据，2800多名患者，一个疗程平均费用31万，且医保一分不报。

　　根据以上标准，结合多年接触保险以及理赔经验来看，测评了32款当前热门百万医疗险，并根据不同情况推荐最具性价比的5款产品。

　　根据保险报销的额度来评判，目前市面上赔付额度多为200万起，也有部分300万额度的优秀产品。

　　基本保障一般涵盖以下项目：特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，通过对32款产品的对比，涵盖特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊都为合格等级，其中部分产品住院前后门诊涵盖天数为住院前后30天，可以评为优秀等级。

　　选择百万医疗险，续保问题至关重要，如果今年买了百万医疗险不保证续保，万一明年停售，或者因发生了理赔，或身体变差，很可能明年就不能续保。这时候再想换另一家保险公司，另一家保险公司也会核查过往经历，如果发生过理赔，或者身体问题，很可能也买不到新的产品。

　　当前市面上，百万医疗险的保障期限多为一年期，但也有不少可以保证续保的产品供我们选择，比如医享无忧百万医疗险（20年期）-个人版、中信保诚安逸长期医疗保险保证续保20年，且保证期内续保不审核。另外也有部分保证续保6年，续保不审核的优秀产品。

　　百万医疗险的免赔额相当于国家医保的「起付线」，在申请医疗费用报销的时候，低于免赔额的部分不赔，超过额度的部分赔付。和医保「单次免赔」不同的是，百万医疗一般是年度免赔， 对于我们消费者来说，免赔额当然是越低越好，能报销的钱就越多。

　　现在多数百万医疗险的年度免赔额是1万，即医保报销后，再自费1万，剩下的都可以通过百万医疗险来报。

　　除开上面的四项评比，还有增值服务值得特别关注，这点是和我们就医过程中息息相关的服务。很下面小保君对比了最常见的四种服务质子重离子医疗、就医绿通、费用垫付、特效药报销。

　　通过上面的条件对比，综合评比下来，有5款产品比较优秀的产品，医享无忧百万医疗险（20年期）-个人版获得了4A+1B的好成绩，人保铁甲小保少儿长期百万医疗险成绩3A+2B。超越保2020医疗保险 计划一（标准版）、支付宝好医保长期医疗、平安e生保长期医疗（费率可调）保险产品获得2A+3B的成绩。

　　保险中坑多难防，希望小保君的测评能帮助大家更好的选择合适的保险，避免冤枉钱。让您在保险选择上省心省钱。